用卡過(guò)程中需密切關(guān)注細(xì)則，防止多付利息或信用度受損。 曾亮超 攝

　　工行取消信用卡全額罰息

　　部分銀行推“容差還款”

　　廣發(fā)民生等欠款5元或10元內(nèi)不罰

　　消費(fèi)了幾千元，即便是20元左右沒(méi)有還清，也要全額按照千元來(lái)計(jì)算每天萬(wàn)分之五的利息，大部分銀行信用卡“全額罰息”一直被消費(fèi)者詬病連連。近日，自央視報(bào)道一持卡人透支11萬(wàn)元5年后要還44萬(wàn)元案例后，信用卡全額罰息再次被置于風(fēng)口浪尖。在一片“呼聲”之下，有消息指部分銀行開(kāi)始取消全額罰息霸王條款，加入以工行為首的部分罰息隊(duì)列。

　　不過(guò)，記者昨日咨詢了各大銀行發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，真正實(shí)行部分罰息的銀行并不多。記者昨日采訪的銀行中，除了此前一直走在前面的工行以外，目前就只有華夏銀行和民生銀行指定卡種實(shí)行“欠多少，罰多少”的部分罰息政策。

　　南方日?qǐng)?bào)記者 黃倩蔚 實(shí)習(xí)生 世笑瑾

　　華夏民生有條件取消

　　據(jù)了解，2009年2月，工商銀行率先取消了“全額罰息”制度。每月免息最短20天，最長(zhǎng)50天。超過(guò)還款日的欠費(fèi)將按照萬(wàn)分之五計(jì)算利息，直至還清欠款為止。例如，消費(fèi)者在本月內(nèi)信用卡消費(fèi)1萬(wàn)元，在還款日期間僅還9000元，利息則按照所欠的1000元的萬(wàn)分之五來(lái)進(jìn)行罰息。

　　昨日記者調(diào)查得知，華夏銀行和民生銀行的指定卡種也加入了“按照欠款部分計(jì)提利息”的行列。華夏銀行越秀支行工作人員對(duì)記者表示，目前該行執(zhí)行部分罰息，“只要還清最低還款額后，就按未還款部分的萬(wàn)分之五計(jì)算罰息�！�

　　民生銀行的工作人員也透露，該行推出的通寶白金卡就是按照部分罰息計(jì)算的。不過(guò)，他表示，這種卡有保底信用額度5萬(wàn)元，而且消費(fèi)時(shí)每刷一筆都要支付手續(xù)費(fèi)。

　　各銀行容差額度不同

　　多數(shù)消費(fèi)者往往只大約記著透支賬單整數(shù)，極易出現(xiàn)部分零頭未還的情況。不少銀行推出“容差還款”以緩解當(dāng)前市場(chǎng)的不滿。記者昨日咨詢發(fā)現(xiàn)，包括建設(shè)銀行、民生銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行都推行“容差還款”。

　　容差還款是指銀行為避免持卡人因小額的“零頭”未還而帶來(lái)較高的罰息，把10元或百元內(nèi)的未還部分視作“還清”，滾入下期賬單中，不對(duì)其進(jìn)行全額罰息。其中廣發(fā)銀行的“容差”是5元，農(nóng)業(yè)銀行為消費(fèi)總額的10%，也就是說(shuō)只要還款超過(guò)當(dāng)前賬單的90%以上，就只按照未還款部分計(jì)提利息。

　　“我們行很早就執(zhí)行容差還款了”，民生銀行工作人員表示，“但是，執(zhí)行容差還款是要有前提的，首先要賬戶處于正常狀態(tài)，同時(shí)要還清當(dāng)期最低還款，金額低于人民幣10元，則可按容差還款執(zhí)行。”

　　“以上銀行的種種做法說(shuō)明了銀行可以并且開(kāi)始解決這項(xiàng)不合理收費(fèi)。我們希望所有銀行能夠加快改進(jìn)步伐，徹底取消這一不合理收費(fèi)的做法�！苯衲昴曛斜本┦邢麉f(xié)指出。

　　不過(guò)，目前還有不少銀行并沒(méi)有任何行動(dòng)�！�10塊錢(qián)以下也不行，那怕只剩1分錢(qián)未還，也要繳納萬(wàn)分之五的利息�！惫獯筱y行白云支行工作人員告訴記者。交通銀行和招商銀行工作人員也表示，目前依然執(zhí)行全額罰息，只要沒(méi)有全額還清欠款，就不享受免息期優(yōu)惠。

　　名詞解釋

　　容差還款是指銀行為避免持卡人因小額的“零頭”未還而帶來(lái)較高的罰息，把10元或百元內(nèi)的未還部分視作“還清”，滾入下期賬單中，不對(duì)其進(jìn)行全額罰息。

　　全額罰息如何計(jì)算？

　　【算賬】

　　陳先生持有某股份制銀行普通信用卡，他信用卡的賬單日是11月6日，到期還款日為11月26日，在賬單日前陳先生共刷卡透支消費(fèi)1萬(wàn)元。其中分別在10月7日刷了5000元和10月10日刷了5000元。還款日到期時(shí)，陳先生只還了9500元，還有500元沒(méi)有還。到12月6日，下一期賬單日時(shí)，陳先生發(fā)現(xiàn)他自己賬上已記錄了245元的逾期罰息。

　　只有500元沒(méi)有還清，就收了近250的利息，這究竟是怎么算出來(lái)的呢？南方日?qǐng)?bào)記者就此咨詢了陳先生信用卡所在的某股份制銀行信用卡部人士。據(jù)悉，由于該持卡人尚有500元未還清，按照該銀行“全額罰息”的規(guī)定，利息將按該賬單期全額即1萬(wàn)元，日息0.05%來(lái)計(jì)算。

　　持卡人要注意的是，罰息是從消費(fèi)后的第一天算起，而并非到期還款日后算起。也就是說(shuō)，10月7日刷的第一筆5000元，將算其在從10月8日到下一個(gè)還款日即11月26日這段時(shí)間的日利息每天萬(wàn)分之五；10月10日刷的5000元，將計(jì)算從10月11日開(kāi)始到11月26日之間的日利息。

　　此外，在26日已還款9500元，還有500元未還，500元欠款計(jì)收從11月27日到12月6日這幾天的日利息每日萬(wàn)分之五。由于9500元已超過(guò)最低還款金額，因此該持卡人不需要交滯納金。也就是說(shuō)，陳先生月初透支消費(fèi)一萬(wàn)，還有500元未還清，到下一期賬單日即12月6日時(shí)，罰息將是

　　5000X50X0.0005=125元

　　5000X47X0.0005=117.5元

　　500X10X0.0005=2.5元

　　加總：125+117.5+2.5=245元