（2004年第4號）

　　《中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2004年3月15日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2004年6月15日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主 席： 吳定富

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○四年五月十三日

　　　　　　　　　　中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則

　　第一條　根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），制定本細(xì)則。

　　第二條 《條例》所稱外國保險(xiǎn)公司，是指在中國境外注冊、經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

　　第三條 外國保險(xiǎn)公司與中國的公司、企業(yè)合資在中國境內(nèi)設(shè)立經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合資保險(xiǎn)公司（以下簡稱合資壽險(xiǎn)公司），其中外資比例不得超過公司總股本的50％。

　　外國保險(xiǎn)公司直接或者間接持有的合資壽險(xiǎn)公司股份，不得超過前款規(guī)定的比例限制。

　　第四條 《條例》生效前在中國境內(nèi)設(shè)立的外資保險(xiǎn)公司，其注冊資本或者營運(yùn)資金不足2億元人民幣或者其等值的自由兌換貨幣的，應(yīng)當(dāng)在本細(xì)則生效后2年內(nèi)繳足；未繳足注冊資本或者營運(yùn)資金的，對于其開展新業(yè)務(wù)的申請，中國保監(jiān)會不予批準(zhǔn)。

　　第五條 外資保險(xiǎn)公司的注冊資本或者營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣。

　　第六條 外國保險(xiǎn)公司分公司成立后，外國保險(xiǎn)公司不得以任何形式抽回營運(yùn)資金。

　　第七條 《條例》第八條第一項(xiàng)所稱經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上，是指外國保險(xiǎn)公司持續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上，外國保險(xiǎn)公司吸收合并其他機(jī)構(gòu)或者與其他機(jī)構(gòu)合并設(shè)立新保險(xiǎn)公司的，不影響其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年限的計(jì)算。

　　外國保險(xiǎn)公司子公司的經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年限，從該子公司設(shè)立時(shí)開始計(jì)算。

　　第八條 《條例》第八條第二項(xiàng)所稱代表機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)的下列代表機(jī)構(gòu)：

　�。ㄒ唬┩鈬�保險(xiǎn)公司設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)；

　�。ǘ�）外國保險(xiǎn)公司所在的集團(tuán)公司設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)。

　　第九條 外國保險(xiǎn)公司或者其所在的集團(tuán)公司設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)，只能適用于申請?jiān)O(shè)立一家外資保險(xiǎn)公司。

　　第十條 《條例》第八條第三項(xiàng)所稱設(shè)立申請前1年年末，是指申請日的上一個(gè)會計(jì)年度末。

　　第十一條 《條例》第八條第七項(xiàng)所稱其他審慎性條件，至少包括下列條件：

　�。ㄒ唬┓ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)合理；

　�。ǘ�）風(fēng)險(xiǎn)管理體系穩(wěn)��；

　�。ㄈ�）內(nèi)部控制制度健全；

　　（四）管理信息系統(tǒng)有效；

　�。ㄎ澹┙�(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄。

　　第十二條 申請人不能提供《條例》第九條第二項(xiàng)要求的營業(yè)執(zhí)照（副本）的，可以提供營業(yè)執(zhí)照的有效復(fù)印件或者有關(guān)主管當(dāng)局出具的該申請人有權(quán)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的書面證明。

　　第十三條 《條例》第九條第二項(xiàng)所稱外國申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的證明，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容之一：

　�。ㄒ唬┰谟嘘P(guān)主管當(dāng)局出具證明之日的上一個(gè)會計(jì)年度，該申請人的償付能力符合該國家或者地區(qū)的監(jiān)管要求；

　�。ǘ�）在有關(guān)主管當(dāng)局出具證明之日的上一個(gè)會計(jì)年度中，該申請人沒有不符合該國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)的記錄。

　　第十四條 《條例》第九條第二項(xiàng)所稱外國申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其申請的意見書，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┰撋暾埲松暾�?jiān)谥袊�境�?nèi)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否符合該國家或者地區(qū)的法律規(guī)定;

　�。ǘ�）是否同意該申請人的申請;

　�。ㄈ�）在有關(guān)主管當(dāng)局出具意見之日的前3年，該申請人受處罰的記錄。

　　第十五條 《條例》第九條第三項(xiàng)所稱年報(bào)，應(yīng)當(dāng)包括申請人在申請日的前3個(gè)會計(jì)年度的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

　　前款所列報(bào)表應(yīng)當(dāng)附由申請人所在國家或者地區(qū)認(rèn)可的會計(jì)師事務(wù)所或者審計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)意見書。

　　第十六條 除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定或者經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)外，《條例》第九條第四項(xiàng)所稱中國申請人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　�。ㄒ唬┙�(jīng)工商行政管理部門登記注冊的具有法人資格的公司或者企業(yè)，商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)以及《中華人民共和國外資企業(yè)法》規(guī)定的外資企業(yè)除外；

　�。ǘ�）經(jīng)企業(yè)行政主管機(jī)關(guān)或者其股東會批準(zhǔn)；

　�。ㄈ�）經(jīng)營狀況良好，且申請日的上一個(gè)會計(jì)年度為盈利；

　�。ㄋ模┮宰杂匈Y金出資，來源合法。

　　第十七條 設(shè)立合資保險(xiǎn)公司的中國申請人，應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)資料包括營業(yè)執(zhí)照（副本）、公司或者企業(yè)的章程、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營歷史、最近3年的年報(bào)以及最近3年受處罰的記錄。

　　第十八條 擬設(shè)外資保險(xiǎn)公司的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　�。ㄒ唬� 大專以上學(xué)歷；

　�。ǘ�） 從事保險(xiǎn)或者相關(guān)工作2年以上；

　�。ㄈ�） 無違法犯罪記錄。

　　第十九條 申請人根據(jù)《條例》第十一條規(guī)定申請延長籌建期的，應(yīng)當(dāng)在籌建期期滿之日的前1個(gè)月以內(nèi)向中國保監(jiān)會提交書面申請，并說明理由。

　　第二十條 《條例》第十一條第一項(xiàng)所稱籌建報(bào)告，應(yīng)當(dāng)對該條其他各項(xiàng)的內(nèi)容作出綜述。

　　第二十一條 《條例》第十一條第四項(xiàng)所稱法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)，是指符合中國保監(jiān)會要求的會計(jì)師事務(wù)所。

　　第二十二條 《條例》第十一條第四項(xiàng)所稱驗(yàn)資證明，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┓ǘ�驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

　�。ǘ�）注冊資本或者營運(yùn)資金的銀行原始入賬憑證的復(fù)印件。

　　第二十三條 《條例》第十一條第五項(xiàng)所稱主要負(fù)責(zé)人，是指擬設(shè)外國保險(xiǎn)公司分公司的總經(jīng)理。

　　對擬任外國保險(xiǎn)公司分公司主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書，是指由外國保險(xiǎn)公司董事長或者總經(jīng)理簽署的、對擬任外國保險(xiǎn)公司分公司總經(jīng)理的授權(quán)書。

　　授權(quán)書應(yīng)當(dāng)明確記載被授權(quán)人的權(quán)限范圍。

　　第二十四條 《條例》第十一條第六項(xiàng)所稱擬設(shè)公司的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件。

　　外國保險(xiǎn)公司分公司的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)公司總公司高級管理人員的任職資格條件。

　　第二十五條 《條例》第十一條第九項(xiàng)所稱擬設(shè)公司的營業(yè)場所的資料，是指營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件。

　　《條例》第十一條第九項(xiàng)所稱與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料，至少包括計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況以及信息管理系統(tǒng)情況。

　　第二十六條 《條例》和本細(xì)則要求申請?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國保險(xiǎn)公司提供的下列文件或者資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在國家或者地區(qū)依法設(shè)立的公證機(jī)構(gòu)公證，或者經(jīng)中國駐該國使、領(lǐng)館認(rèn)證：

　�。ㄒ唬� 營業(yè)執(zhí)照（副本）或者營業(yè)執(zhí)照的有效復(fù)印件；

　�。ǘ�） 對擬任外國保險(xiǎn)公司分公司主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；

　�。ㄈ�） 外國保險(xiǎn)公司對其中國境內(nèi)分公司承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書。

　　第二十七條 外資保險(xiǎn)公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　　外國保險(xiǎn)公司分公司只能在其所在省、自治區(qū)或者直轄市的行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。合資保險(xiǎn)公司、獨(dú)資保險(xiǎn)公司在其住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分公司。

　　外資保險(xiǎn)公司可以根據(jù)實(shí)際情況申請?jiān)O(shè)立中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。營銷服務(wù)部的設(shè)立和管理，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　第二十八條 合資保險(xiǎn)公司、獨(dú)資保險(xiǎn)公司以最低注冊資本人民幣2億元設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

　　申請?jiān)O(shè)立分公司時(shí)，合資保險(xiǎn)公司、獨(dú)資保險(xiǎn)公司注冊資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。

　　合資保險(xiǎn)公司、獨(dú)資保險(xiǎn)公司注冊資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。

　　第二十九條 外資保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　�。ㄒ唬﹥敻赌芰︻~度符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

　�。ǘ�）內(nèi)控制度健全，無受處罰的記錄；經(jīng)營期限超過2年的，最近2年內(nèi)無受處罰的記錄；

　�。ㄈ�）具有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的分支機(jī)構(gòu)高級管理人員。

　　第三十條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由外資保險(xiǎn)公司向中國保監(jiān)會提出申請，并提交下列材料一式三份：

　�。ㄒ唬┰O(shè)立申請書；

　�。ǘ�）上一年度末和最近季度末經(jīng)審計(jì)的償付能力狀況報(bào)告；

　�。ㄈ�）擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析；

　�。ㄋ模�擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料。

　　第三十一條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行審查，自收到完整的申請材料之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　申請被批準(zhǔn)后，申請人應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，籌建期可延長3個(gè)月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國保監(jiān)會作出的原批準(zhǔn)文件自動失效。

　　籌建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。

　　第三十二條 分支機(jī)構(gòu)籌建工作完成后，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料一式三份：

　�。ㄒ唬╅_業(yè)申請書；

　�。ǘ�）籌建工作完成情況報(bào)告；

　�。ㄈ�）擬任高級管理人員簡歷及有關(guān)證明；

　�。ㄋ模�擬設(shè)機(jī)構(gòu)辦公場所所有權(quán)或者使用權(quán)的有關(guān)證明，計(jì)算機(jī)設(shè)備配置及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況，內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及從業(yè)人員情況等。

　　第三十三條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立分支機(jī)構(gòu)完整的開業(yè)申請文件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持核準(zhǔn)文件及保險(xiǎn)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第三十四條 外資保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員，其任職資格審核與管理，按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，本細(xì)則另有規(guī)定的除外。

　　第三十五條 合資、獨(dú)資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，申請解散的，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并提交下列資料：

　�。ㄒ唬┕�司董事長簽署的申請書；

　�。ǘ�）公司股東會的決議；

　�。ㄈ�）擬成立的清算組人員構(gòu)成及清算方案；

　　（四）未了責(zé)任的處理方案。

　　第三十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)解散的合資、獨(dú)資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)自收到中國保監(jiān)會批準(zhǔn)文件之日起，停止新的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，向中國保監(jiān)會繳回經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并在15日內(nèi)成立清算組。

　　第三十七條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立后5日內(nèi)將公司開始清算程序的情況書面通知工商行政管理、稅務(wù)、勞動與社會保障等有關(guān)部門。

　　第三十八條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起1個(gè)月內(nèi)聘請符合中國保監(jiān)會要求的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)；自聘請之日起3個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會提交審計(jì)報(bào)告。

　　第三十九條 清算組應(yīng)當(dāng)在每月10號前向中國保監(jiān)會報(bào)送有關(guān)債務(wù)清償、資產(chǎn)處置等最新情況報(bào)告。

　　第四十條 《條例》第二十八條所稱報(bào)紙，是指中國保監(jiān)會指定的報(bào)紙。

　　第四十一條 外國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請撤銷其在中國境內(nèi)分公司的，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并提交下列資料：

　�。ㄒ唬┩鈬�財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司董事長或者總經(jīng)理簽署的申請書；

　�。ǘ�）擬成立的清算組人員構(gòu)成及清算方案；

　�。ㄈ�）未了責(zé)任的處理方案。

　　外國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司撤銷其在中國境內(nèi)分公司的具體程序，適用《條例》及本細(xì)則有關(guān)合資、外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請解散的程序。

　　外國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分公司的總公司解散、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)的，外國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分公司的清算及債務(wù)處理適用《條例》第三十條及本細(xì)則有關(guān)合資、獨(dú)資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司解散的相應(yīng)規(guī)定。

　　第四十二條 外資保險(xiǎn)公司違反本細(xì)則有關(guān)規(guī)定的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《條例》等法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。

　　第四十三條 《條例》及本細(xì)則要求提交、報(bào)送的文件、資料和書面報(bào)告，應(yīng)當(dāng)提供中文本，中外文本表述不一致的，以中文本的表述為準(zhǔn)。

　　第四十四條 《條例》及本細(xì)則規(guī)定的期限,從有關(guān)資料送達(dá)中國保監(jiān)會之日起計(jì)算。申請人申請文件不全、需要補(bǔ)交資料的，期限應(yīng)當(dāng)從申請人的補(bǔ)交資料送達(dá)中國保監(jiān)會之日起重新計(jì)算。

　　本細(xì)則有關(guān)批準(zhǔn)、報(bào)告期間的規(guī)定是指工作日。

　　第四十五條 對外資保險(xiǎn)公司的管理，《條例》和本細(xì)則未作規(guī)定的，適用其他法律、行政法規(guī)與中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　外資再保險(xiǎn)公司的設(shè)立適用《再保險(xiǎn)公司設(shè)立規(guī)定》，《再保險(xiǎn)公司設(shè)立規(guī)定》未作規(guī)定的，適用本細(xì)則。

　　第四十六條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的保險(xiǎn)公司在內(nèi)地設(shè)立和營業(yè)的保險(xiǎn)公司，比照適用《條例》和本細(xì)則；法律、行政法規(guī)或者行政協(xié)議另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　 第四十七條 本細(xì)則自2004年6月15日起施行。

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